随着超前消费日益流行，消费贷款也日益普及。不仅银行推出各类消费贷款产品，越来越多企业也联合消费金融公司将“触角”伸向金融领域。

  如今，这类消费金融也出现在我市，为市民消费起到了一定的引导作用。

  零成本 家电抱回家近年来，各类消费贷款得到了各家银行的重视，一时间各家银行都将消费贷款作为新的增长点力推消费贷款产品。同时，随着在现实生活中消费贷款涉及面逐渐扩大，越来越多的企业也开始联合金融公司开展消费贷款业务。

  继TCL、京东和阿里成立消费金融公司以来，以商家联合消费金融公司提供的消费贷款的服务又在苏宁得以实现。

  记者从苏宁电器了解到，苏宁推出的“任性付”，是为苏宁会员提供一定额度贷款的信贷产品。有了苏宁的任性付，可以先消费后还钱，申请到的额度可以用来消费、灵活支付。“任性付”采用的是“0首付、0利息、0手续费”的三零分期方式，直接把品牌家电搬回家。

  苏宁店长李功成介绍，苏宁推出的“任性付”是向各阶层消费者提供消费贷款（不包括房屋和汽车）的金融服务方式。和银行客户相比，消费金融覆盖的客户群更广泛，甚至能涵盖农民工、学生等难以申请到银行信用卡的群体；服务的场景也更加“接地气”，主要和各大商场网上商城合作；利率设置也更个性化，根据不同人的信用情况设置不同的贷款价格。

  促销费 市场前景广阔“中国市场，60%到70%都是中低收入人群，这部分人群并非银行重点关注的个人客户。但群占比很大，需要更多的金融服务模式来满足需求。”李功成说，使用任性付的门槛低优势明显，十分适合消费能力不强但有超前消费需求的用户。

  “要想拥有任性付很简单。”李功成介绍，注册成功以后个人消费信贷额度最高达20万元。

  因为能促进产品消费，消费金融引起了家电企业的普遍关注。

  对于家电业跨界金融业，有业内人士分析，非金融企业跨界金融企业一方面是投资回报率高，年均超过20%，远高于制造业大约6%的数字；另一方面，有助于解决产业链上下游合作伙伴的资金瓶颈。而家电行业专家的观点认为，智能家电的发展给家电企业带来机会，企业的电视、手机购物等业务需要网络支付，这要求家电企业必须拥有第三方支付牌照，因而跨界金融领域。

  完善征信 引导消费金融发展采访时有业内人士表示，和银行的信用卡分期付款不同，不同的个人在使用同一种信用卡时面对的利率定价基本是相同的；而在消费信贷中，不同的人申请同一期限的贷款，面对的利率价格可能不一样。

  “这是一种更市场化的运作方式，真正做到信用定价：不同信用的人，在申请同一期限的贷款时，消费金融公司将给予不同的利率价格。这种灵活的定价机制在信用卡分期中还难以做到。”李功成说，也因此，对个人信用情况的搜集就成为发展消费金融一道“迈不过去的坎儿”，没有健全的征信记录，区别化定价就难以实现。

  对此，专业人士表示，完善和健全个人征信体系对消费金融的发展十分重要，建议尽快出台个人信用共享机制，凡是发生个人信用的环节，都记录在册，既方便居民借贷，也有助于金融机构评级。