张先生于2010年6月为儿子购买了一份定期寿险，随后两年都按时缴纳了续期保险费。可到了第三年，张先生由于工作繁忙而忘记缴纳保费，导致保单于2013年8月失效，直到2014年9月儿子发生了保险事故，张先生才想起这份为儿子购买的保单。张先生据此向保险公司申请理赔，才发现保单已经失效。类似张先生这样的经历并非个案。那么，保险消费者应如何避免保单失效呢？保单失效以后又如何及时补救呢？

  保单不可“放着不管”

  吝宇是平安保险公司的一名业务员，她说，“最头疼的是找不到保单上的投保人。”据了解，吝宇在工作中需要通知投保人续存保费，但是有一部分人的电话已经打不通了，即使按照保单上登记的地址寻找，也找不到投保人。吝宇建议，市民在购买保险后，不能将其“放着不管”，要每年定期拿出来检视一下保单条款的各项内容，例如投保人、被保险人的个人信息，自己的家庭地址、联系方式是否发生变化，根据自身家庭状况或被保险人身体状况还应该做一些必要的修改等等。

  “投保人应保持与保险公司联络方式的畅通，如果联系方式变更应及时通知保险公司，大部分保险公司会通过短信、电话、书信等形式提供缴费提醒服务。如果消费者发现保单已经失效，应及时去保险公司办理保单复效，确保恢复享有保险保障。”富德生命人寿工作人员赵婉矣介绍，保险公司有义务提醒用户缴费，一般情况，保险公司会给用户打电话或者邮寄催缴保费通知单，用户可以在规定期内缴足保费，保单继续有效。

  保单26个月内可“补救”

  记者在采访中了解到，部分市民因忘缴保费导致保单失效。那么，如果家中发现失效的保单，该如何补救呢？

  “人身保险合同中分期缴纳保费的，如投保人在约定缴费日未及时缴费的，自约定缴纳日的次日零时起60日为缴费宽限期。宽限期内发生的保险事故保险公司承担保险责任。投保人逾宽限期仍未缴纳保费的，合同效力中止。合同效力中止后发生的保险事故保险公司不承担保险责任。”平安保险咸宁支公司另一名保险业务员刘洋说，保险合同效力中止的，投保人补缴保费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起满两年投保人仍未补缴保费的，保单则将永久失效。保单宽限期60日加保单失效之日起两年，共计26个月，在这期间投保人均可以申请保单复效。

  申请复效带齐证件

  虽然许多保险公司针对失效期两年内的保单进行全额免息复效，投保人办理这类手续并不用承担保费外的开支。但是保单失效还是会给投保人造成一定程度上的损失和麻烦。

  “在保单失效合同中止期间，保险公司不承担保险责任。在保单失效两年内，虽然可以申请复效，但复效后的一年或180天内，需重新核算健康观察期。复效过程中需要对投保人重新做健康告知，必要时还需要再做体检，以确认是否需附加复效条件。”刘洋表示，市民在申请保单复效时，需要提供投保人身份证明原件、户名为投保人的银行卡复印件以及保险公司指定填写的其他资料即可，如需委托他人办理，则需提供委托书和受托人身份证明原件。