11月22日，央行下调了金融机构人民币贷款利率以及存款基准利率，这次的非对称式利率调整让不少中小企业惊喜，理财者发愁。在这种新利率环境下，一些普通市民该如何寻求更好的理财方式？

  央行此次降息目的是为减少社会融资成本，为企业融资减负，对于银行理财产品而言，投资端收益的下行，也将传导至银行理财产品。就目前来看，此次降息对银行类理财产品的收益影响已开始显现，银行类理财产品的收益呈下行趋势。

  工行咸宁分行个人金融业务部经理彭俊介绍，以往银行类理财产品收益最高时可达6.2％，但目前收益率在6％以上的产品几乎没有，甚至部分产品收益已经跌破5％。因此，投资者应避开现时段购买银行类理财产品，选择其他方式理财。

  定期存款最稳妥

  央行此次降息与以往不同的是，金融机构人民币存款基准利率的存款利率浮动区间的上限由基准利率的1.1倍扩大到1.2倍，上浮空间更灵活。

  记者走访我市多家银行营业厅发现，目前各银行营业厅公示的一年定期存款利率从3.03％——3.30％不等。但有业内人士预测，由于金融机构竞争压力大，众多银行为争夺客户资源，不久后，1年定期存款利率都会较基准利率一浮到顶，达到3.30％。

  如此算来，1年定期存款利率与降息前相比并未变化，如果3年期定期存款利率在基准利率的基础上同样上浮20％，那么3年期存款利率则达到4.8％，与降息前的4.675%相比，不降反升。

  一般来说，定期存款理财方式风险最小、最为稳妥。而收益越高的理财产品，风险也就越高。

  如市民更青睐高收益理财产品，那么彭俊建议，对于资金流动性要求较低的投资者，可对中长期货架式理财产品进行投资，此类产品收益“明码标价”，具体收益根据投资期限不同而变化，一般投资期限越长，产品收益率也就越高，投资期限亦可根据投资者自身情况自主选择。

  基金定投正当红

  今年初，市民徐女士在交通银行咸宁分行理财师的推荐下办理了基金定投，每月分别定期投资交银成长股票基金和交银价值基金各300元。徐女士说，这一年间，自己这两种基金的收益每日都在变化，时高时低，自己每天都会通过交行手机APP查看每日收益。记者在徐女士的手机看到，截至目前，徐女士在两种基金上已投资金额6600元，产品市值达7997元，收益额1397元。

  交通银行咸宁分行理财师吴丽云介绍，搭乘“沪港通”及近期央行降息利好政策，目前股市一片飘红，呈“牛市”喜态。如果市民有闲钱可选择基金定投方式投资。基金定投相当于每月定期储存，极大缓解了普通工薪阶层的投资压力，较适合“月光族”、“白领”，以及为孩子攒教育金或为自己将来储存养老金人群。其盈利模式属于复利计息，300元起投。

  金融投资方式十分多样，除基金定投外还有贵金属投资、股票投资、债券投资……吴丽云说，所有投资都存在风险，每种投资方式和产品并非都适合任何人，投资者在投资前应充分了解产品，谨慎评估自己的投资能力和承担风险能力，或向银行理财师咨询定制个人方案，不可盲目跟风。

  投资楼市需淡定

  近来来，房地产发展迅猛，成为拉动经济上涨的主动力。对于房地产商和购房者来说，降息无疑降低了房地产商的融资成本及购房者的还贷压力，但就目前咸宁楼市发展而言，降息对咸宁楼市影响不大。

  记者近日走访咸宁市区多个楼盘了解到，央行降息并未给楼盘带来“火爆”，楼盘每日咨询量与以往无异。“这可能与目前央行降息的幅度未达到投资者内心的期望值有关，不少投资者实际上还在抱着一种期待央行继续降息的观望态度”，一售楼小姐表示，这一政策对于目前有购房需求的人来说还是一个好消息，楼市虽暂时平静，但一系列的刺激必将带动整个市场走强。

  总而言之，投资者应根据自身的资金状况进行合理规划和资产配置，才能获得利益最大化，财富管理机构也将根据政策变化为投资者进行合理资产配置建议。但投资者在投资前一定要评估机构资质，认清产品。投资有风险，市民需谨慎。