央行自11月22日起下调了金融机构人民币贷款和存款基准利率。本次金融机构人民币存贷款基准利率调整，为时隔28个月来的首次调整，且贷款利率比存款利率降幅大。

  近日，记者走访发现，此次降息，给市民和企业都带来了诸多利好。如购房者成本降低，减轻了购房负担；部分银行存款利率“一浮到顶”，市民中长期存款收益增加；企业融资成本下降，实体经济发展呈现利好……

  部分银行存款利率“上浮到顶”

  市民存款进入比较时代

  11月21日，央行宣布自2014年11月22日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，同时，存款利率浮动区间的上限由基准利率的1.1倍扩大到1.2倍。此消息公布不久，我市多家银行都快速做出了反应。

  “到农行存款，享高额回报，安全、放心又实惠，定期存款利率最高上浮20%！”11月29日，记者的微信朋友圈里农业银行的朋友发了此条消息。在这前后，不少银行业的朋友都转发了各自银行新的利率表。

  在此前的11月26日，记者从人行咸宁市中支货币信贷管理科了解到，工、农、中、建、交五大行一年定期存款利率均为3.0%，约为基准利率的1.09倍；两年期为3.5%，约为基准利率的1.04倍；三年期为4.0%，直接执行了央行的基准利率；五年期的则由各家银行自主定价，执行4.25%。时隔不到一周，五大行的定期存款利率又出现新的调整，部分期限存款最高可上浮20%。

  而在国有银行之前，我市多家村镇银行也已做出了反应。

  咸安武农商、嘉鱼吴江、赤壁武农商、通城惠民4家村镇银行的存款利率自22日起“一浮到顶”。“1年定期存款利率较基准利率上浮20%，达到3.30%。”新的降息政策一下来，咸安武农商就在显示屏上公布了最新的存贷款利率，吸引了不少市民前来查询。

  这次调整后各家银行存款利率差距进一步拉大了。以一年期存款利率为例，100万元存款利息可以相差3000元；如果按照五年期存款计算，利息相差则更大。储户今后如果到银行存定期，更需要货比三家，花点心思比较一下哪家银行更划算了。

  对于银行存款利率的不同幅度调整，有市民称，虽然利息高些，但村镇银行的服务网点都比较少，存取款时很不方便，在选择时还是会倾向服务网点多、理财产品多的银行。

  1年期贷款基准利率6%调为5.6%

  企业融资成本降低

  人行咸宁市中支货币信贷管理科相关负责人表示，央行此次降息意味着“稳增长”的政策力度进一步加大，尤其对降低中小企业融资成本具有较强的针对性，有利于缓解中小企业融资贵问题。

  据了解，今年初以来，我市经济下行压力一直很大，部分企业经营困难凸显。本次利率调整对于缓解企业“融资难”、“融资贵”问题将是一个很大的利好。“调整前金融机构一年期贷款基准利率为6%，调整后为5.6%。以100万元企业贷款为例，利率下调后，企业要承担的利率将减少4000元。”邮储银行信贷科相关人士表示，对于中小微企业众多的咸宁来说，贷款利率的下调，将大大降低企业的实际财务成本。

  市人行相关分析人员表示，中小企业和私营业主是贷款利率调整最敏感的群体，此次央行降息的直接目的是为了缓解小微企业“融资贵”问题。由于目前市场上银行对中小企业放贷大多执行的是上浮利率，普遍上浮为30%至40%，在上浮幅度不变的情况下，此次降息可以有效地降低中小企业支付的贷款利息，从而将加快企业的资金回笼，特别利好那些赢利能力强、有较强融资能力、能够获得企业集团内部财务公司资金支持的大中型企业。

  另外，此次降息将引导银行部分利润让渡给企业，降息后，企业存量贷款成本将有所下降，从而有利于缓解企业财务压力，企业利润也将得到改善，部分化解企业债务风险；同时增量贷款成本下降，对于目前企业有效需求不旺的情况也将有较大的缓解作用。另外，此次采取非对称降息，缩小了银行利差，可能对银行未来一段时间的盈利有所影响。但从长远看，也将倒逼银行业提升服务，增强盈利能力。

  5年以上房贷基准利率6.55%调为6.15%

  房奴利息开支减少

  按照央行此次发布的金融机构人民币利率调整表，5年以上贷款基准利率为6.15%，较此前的利率下降0.4%。公积金贷款同样降低了利率，5年期以上个人住房公积金贷款基准利率由此前的4.5%降至4.25%，下降0.25个百分点。

  “银行降息这一消息对于打算贷款买房，或者购房时采用浮动利率合同的家庭来说，能节省一笔利息开支。”人行咸宁市中支相关负责人称，5年期以上的贷款基准利率由6.55%降至6.15%，以一笔50万元、分20年还清的贷款为例，以5年期以上基准利率、等额还款法计算，在降息后可以每月减少月供117元，商业按揭贷款和住房公积金贷款将分别减负利息2万元和1.25万元。

  该负责人介绍，在11月央行新政策前买房的市民要享受到降息后的贷款利率，需要根据具体与银行签订的房贷合同规定，而新房奴们则可直接享受新政策，多数“老房奴”要到明年的1月1日才能享受到新利率。

  “对我们这些年轻人来说，买房的压力本来就大，现在能省一点是一点。”近日，打算购买婚房的孙小姐听到房贷利息下调的消息后，决定多跑几家楼盘，争取年前将房子定下来。

  记者走访了解到，目前，我市各银行对住房按揭贷款利率调整时间不同，每家银行规定不一样。市中行个贷中心相关负责人介绍，该行签订的房贷合同执行利率情况大多为按年调整，已签订房贷合同的市民，必须等执行旧的利率满一年后，才能享受新的利率。

  不过，采访时有银行人士也提醒购房者要注意，按照绝大多数房贷客户与银行签订的合同，新的月供标准将从明年1月1日起执行，所以这两个月仍然要按照此前的贷款利率还款。