重大疾病日益呈现年轻化趋势，让很多人猝不及防。在现实生活中，除了坚持与病魔顽强抗争的斗志外，还得及早预备一份保额充足的重疾险。

  重大疾病呈年轻化趋势

  今年4月底被确诊为肝恶性肿瘤，对年仅38岁的袁先生犹如晴天霹雳。在协和医院治疗一段时间后，高额的治疗费用还是让袁先生家一时间债台高筑，不堪重负，即使这样还是没能够挽留住袁先生的生命。

  “重大疾病年轻化趋势越来越明显，恶性肿瘤、心脑血管疾病等，这些重大疾病案例在日常接触到的年轻客户理赔中并不鲜见。一般普通家庭都无力承担重大疾病高额的费用，尤其在成长期家庭，他们年轻罹患重大疾病，对其家庭而言是致命打击，而事实上，年轻人患重大疾病的概率呈逐年增大的趋势。”新华人寿咸宁中支保险顾问表示，统计数据显示，重大疾病平均治疗费用为20万-30万元，除去医保报销部分，个人仍需要承担10万-15万元，还有重症监护费、家庭成员的误工费或护工费，以及有后期的康复费用，都是一笔巨大数额的花费，这让大部分年轻家庭都无力承担。

  选对险种 提前给付帮大忙

  “重大疾病保险是当被保险人在保险期间内发生保险合同约定的、或达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时，给付保险金的健康保险产品，它的根本目的是为病情严重、花费巨大的疾病治疗提供经济支持。”新华保险咸宁中支保险顾问介绍，重大疾病险种类繁多，各有特色，且不同保险公司所保障的疾病种类各不同，如何选取适合自己的险种，最大限度保障自身利益，成为众多投保人的困惑。

  该保险顾问介绍，目前市面上保险公司推出的重大疾病保险有定期险也有终身险。定期来看，保额固定的险种经济实惠；长期来看，保额不断增长的险种更能有效抵御重疾风险。由于人均寿命的不断增长，建议投保人多考虑保额增长的险种或者增额保险与定额保险相结合的方式。

  提前给付是重大疾病保险理赔中颇具诱惑力的亮点，遇到重大疾病，重疾险凭借认可医院出具附有病历的诊断证明书、病理报告等就诊材料，就可以尽快向保险办理索赔申请，有效避免因为筹款无门不及时造成治疗时机的贻误。

  听从专业建议 保额量力而行

  “在现实中经常碰到一些客户，不是没买保险，而是买的额度对高额治疗费用来说是杯水车薪，遇到这样的情况，我们都感觉很惋惜。”保险顾问表示，在购买重大疾病保险产品时，除了要看清楚弄明白保险合同条款约定的保险责任范围，以及责任免除事项，以免理赔时发生不必要的纠纷，还应该尽可能足额投保。

  当然，保额还是要量力而行，一般来说普通收入家庭，重疾险的保额至少能满足重大疾病一年的治疗费用支出，按现在的治疗费用，最少需10万元；有的家庭还要考虑负债、房贷等情况，最好是能够达到年收入的5倍以上。针对不同的人群，保额多少才合适呢？新华保险理赔人员建议，投保时保额可以考虑以下关键因素：保额不低于家庭总负责；保额不低于子女大学毕业前的基本学费；保额不低于目前社会重疾基本医疗费用的平均水平。建议购买重疾险时，宜结合自身年龄段，保障需求听取专业人士意见，综合各种家庭情况确定投保额度和保障期间。

  （记者 徐浪）