健康亮红灯、身体有病史还能投保吗？年纪大了还能买保险吗？保险不合心意或买错了怎么办？其实，错过了最佳的保险时间或者买错了保险固然可惜，但并不是完全不可以补救。只要市民正确投保，便可充分保障自己的权益。

  既往病史评估后或可投保

  “有既往病史是否就不能购买保险了？”日前，市民王小姐问记者，她此前不幸得了胃癌，目前已经治愈，可是不少保险公司拒绝了她的投保。

  这个问题应该是我们在生活中比较常见和普遍的。很多想起买保险的市民，往往就是自身发生了一些问题后才意识到保险的重要性。于是经常会有保险服务人员遇到投保客户问这类问题：我刚得过什么疾病，我因为某某疾病住院治疗过，花了多少钱，我还能投份保险么？

  “分析此类客户人群，基本有两种类型：一是平时没有风险意识，遇到问题了才想起来是不是通过买保险来弥补经济损失。另一种是真正意识到了风险的存在，苦于自己已经有了既往疾病史，不知道还能不能够再买保险。”

  新华保险咸宁中支理赔负责人表示，对于后者，有既往病史并非就一定不能购买保险，保险公司一般会评估客户的既往病史对将来重疾、医疗险造成的风险，以此确定是否承保，以及用什么费率承保。如果发生率比正常客户高得多，已超过保险公司可承担的范围，保险公司就会拒绝其投保。这是为了维护所有客户的公平性。

  购买保障型保险要趁早

  该负责人告诉记者在保险理赔服务中，我遇到过有个客户。“这个客户快40岁年纪，大家一起讨论保险的时候，他忽然深有感触地说，其实早在10年前，就有身边的保险服务人员向他介绍推荐保险，但他那时候年轻，又是单身，体会不到保险到底有多重要，现在眼看自己快要奔四十了，看着老婆孩子在身边，才突然意识到自己的责任重大。所幸他年纪还不是很大，身体也很健康，费用也还没有贵到不可接受的地步，就赶紧联系保险顾问仔细分析了自己的需求。”

  实质上，在生活中，不乏看到30多岁的人都已经有了如此的感慨和觉悟。对于保障型的保险产品来说，年龄越大，患病的风险就会越大，保险公司承担的风险也越大。因此早投保，保费相对会便宜一些，同样的保费所获得的保障会更高。

  需要注意的是，相对于三十五岁以上的人群来看，这一年龄段的人无论购买何种保险产品，保费都会增加不少，所以更要精打细算，仔细考虑自己的基本情况和实际需求，把自己退休前的保障尽快建立起来。

  除了给自己购买保险，不少年轻的投保人想给自己的父母购买保险，而父母的年龄基本都在55到60岁左右往上。此种情况，鉴于这个年龄段的子女大多数已经济独立，且父母一辈年事已高，对于他们而言，无论是对孩子的抚养责任，还是对父母的赡养义务都已大为减轻，加之这个年龄段的寿险保费水平比四十岁开外的人群又是突飞猛进了一大截，购买的险种也面临着不少限制和门槛，基本上保额跟保费的差距就相差不大了。

  所以，对于这个年龄段的人而言，通过买保险解决保障缺失问题并不划算。他们的保障除了子女之外，还可以通过投一些低风险的保险理财产品，用有限时间构筑资金保障。此外，如果一定想买保险的话，一些意外保险类产品可以作为这个年龄段的补充选择。

  购买到不合心意的保险应及时“刹车”

  有些市民购买的保险产品明显不符合自己实际的需求，比如三十岁的夹心层人群，给孩子投保了终身险，自己却什么保障都没有，或者购买了保额不高分红低流动性差的理财类保险。

  针对这样的情况，理赔专家的建议也简单：根据自己和家庭的实际情况，重新审视自己的实际需求，该退保的坚决退保，该调整的及时调整，当然这个工作一般最好有资深保险从业人员的帮助和指导。对于退保的建议，其实也好理解，犯了错误就及时改正，而不是听之任之，以至窟窿越来越大，最后“羊”丢了，“牢”也补不上了。说白了，就是要及时停止不必要的损失。