在我们身边，有为数不少的妈妈们，为了全身心照顾家庭、培养子女，不惜放弃自己的事业。

  妈妈们退出职场，家庭收入也在减少。对于很多家庭来说，如何利用好有限的家庭收入十分重要。

  理财案例：

  罗立今年30岁，在市内某事业单位任部门主任，五险一金齐全。妻子王女士28岁，现在辞职在家，当全职妈妈。

  王女士说自己本来有一份工作，三年前也就是在孩子8个月时，生了一场病，然后自己下定决定辞职在家照顾孩子。

  王女士说，罗立工作忙，基本上没时间陪孩子，自己本想等孩子上幼儿园后就去上班，但看到身边不少孩子才四五岁就有很多特长，也有了想好好培养儿子的计划。在和罗立商量之后决定：王女士近两年不参加工作，一心培养孩子成才；罗立一人工作，赚钱养家。

  罗立说，好在咸宁各方面消费不是特别高，目前还应付得来。但自己也有担忧：凭自己12万元的年收入，怎样做理财规划呢？

  理财目标：

  目前，罗立家有一套市值80万元左右的住房一套，定期存款10万元，活期存款5万元，还有2.2万元股票型基金。每月包括车辆、房贷的支出是6000元左右。

  罗立说，由于单位将出现人事变动，未来家庭收入可能会相应减少。因此，如何保障家庭财产稳定，妻子和儿子保障齐全，教育经费宽裕是迫切需要思考的问题。

  财务分析：

  农行咸宁市分行理财师分析称，罗立目前家庭存款有15万元，其中定期存款10万元，活期存款5万元，还持有2.2万元股票型基金。从他家的财务状况来看，家庭投资渠道比较单一，且投资回报率低，无法抵御通货膨胀给家庭带来的资产保值增值的风险。

  其次，罗立家庭年收入12万元左右，月支出达到6000元（含车辆开销、房贷4000元），财务支出占比60%，随着小孩成长，家庭教育支出就大，家庭生活成本就越大。

  此外，在罗先生家里，除了罗立有五险一金外，其余家庭成员都无任何商业保障。而且罗立家庭的日常生活开销主要依靠工资来维系，且流动性资产较少，一旦工作出现问题，正常生活开支就没有保障。

  理财建议：

  现金规划

  罗先生的儿子刚满四岁，年纪小不可控情况较多。因此家里需要备一些现金。

  家庭备用金的数额最好为三个月的日常支出即2万元左右。原来用于活期存款5万元可以购买“日积月累”理财产品，这样可以随时赎回，支取灵活。对与10万元的定期存款，罗先生可以用于投资银行理财产品，这样收益较定期存款高出不少。

  此外，罗先生还可以申请银行信用卡，这样不仅可以享受一些优惠，还能以备不时之需。

  教育规划

  罗先生的孩子已经4岁，需要为小孩提前准备教育金。

  从罗先生家庭收入来看，可以选择基金定投。每月定投1000元，定投时间为10年左右，可以为孩子积累一笔不菲的教育费用。

  此外，为孩子投保也是较好的选择。可以在健康险的基础上购买教育金保险等，孩子年龄小，保费数额不大，完全在罗先生家庭承受范围之内。

  保险规划

  罗先生的妻子辞职在家带小孩，没有工作势必会影响到罗先生夫妻二人的养老计划，罗先生的妻子如果遇到重大疾病和意外也会影响到这个家庭的正常运转，建议罗先生为妻子配备保险，这样一旦出现意外，不至于给家庭造成毁灭性打击。