案例：

  既是“剩女”又是“房奴”

  30岁的小谢2007年只身来咸宁工作，只有大专学历的小谢这几年来换过很多的工作，直到两年前才算真正的稳定下来。

  刚来咸宁时，小谢每月的工资不到1000元，由于农村老家的妹妹读书、父亲治病需要小谢供应，在2011年以前，小谢基本上没攒什么钱。

  一个偶然的机会，做销售的小谢参加了市内一事业单位招聘考试并成功通过。虽然最初收入仍旧不高，但随着单位的发展，小谢的收入也在不断增加。现在，小谢的每月税后工资4000多元，每月日常支出并不多，只有1000元左右，每月结余3900元。几年下来，小谢积攒了11万元，全部都在银行存活期。另外，小谢股市和基金账户还有1万多元，年底还有1万元的年终奖。

  “之前没想过自己会在咸宁扎根，一晃几年过去了，自己也老大不小了。考虑到要谈个朋友，很多现实的问题就来了。”小谢说，早几年没有时间考虑自己个人问题，导致错过了了几个不错的结婚对象。眼下，马上找到对象结婚不太可能，因此买房子、装修，把独住的妈妈接过来生活是最迫切的事情。“妈妈明年就58岁了，身体还好，而且有社保，短期内不需要太操心。”小谢说。

  而就在两个月前，有11万多元存款的小谢贷款买了一个109平米的房子。

  “粗略的算了一下，买房后一个月大概房贷1300元左右，虽然供房贷没有压力，但紧接着明年的装修也来了，压力就有点大了。”小谢说，付完房贷就回到了“解放前”。

  目前，工作稳定、背负房贷的小谢，希望理财师能够给她规划下一步的生活。记者就此咨询了建行理财师。

  理财分析和规划：

  通过案例可以看出，小谢的风险偏好适用于保守型产品，在可投资资产有限的情况下可适当做一些资产配置，建议的投资组合既需要可观的投资收益，又需要兼顾投资理财的安全性与流动性，控制好投资的风险。

  如果小谢母女能长期坚持投资理财的规划，未来生活质量将有显着的提高，也可为将来结婚留存一笔可观的财富。

  理财兼顾流动性和收益

  根据小谢的收支情况，每月结余资金应该制订现有可投资资产的配置方案，提升投资稳定性和收益率。

  小谢30岁，属于事业上升期，但母女非专业金融人士且无经验，母亲年迈需要人照顾。综合考虑，应优先考虑资金的安全性和流动性。根据母女情况，准备6个月备用金即15360元，可以购买货币基金。

  每月结余的现金3900元，建议定投偏股型基金2000元，债券型基金1900元。目前股票市场处于相对低点，投资价值显现，基金定投是长期性规划，应长期坚持，逢低买入也可摊低购买成本。如果将来股票市场处于高位时，可以考虑暂停定投。对于股票市场整体估值的高低，可以咨询专业人士。这样配置，保证了流动性，又有可能有可观的收益，为以后结婚打下坚实的经济基础。

  家庭主要来源做好保障

  小谢是家庭收入的主要来源，因此需进一步加强保障措施，构建保险保障。

  理财师建议小谢购买一定额度的定期寿险，因为定期寿险对于收入较低而保险需求较高的人群，是比较理想的选择。还有意外险，少量的保险费，可以保障在女儿遭遇意外时，家庭能够有足够的财务保障。女儿如果需要退休后有更加充裕的养老金，也可以适当配置养老保险。 在可能的情况下，建议购买30万元额度的大病保障以及50万元额度的意外身故保障，这样万一出现意外情况，不至于让母亲晚年的生活情况更坏。