案例：

  在市区事业单位上班的丁小姐今年26岁，每个月工资3000元左右，丈夫工资加上额外收入，每月有7000多元。两人年底年终奖约有3万元左右，双方均有五险，小丁还有齐全的商业保险。

  在支出方面，每月房租400元，生活日常开支约600元/月， 其他支出约1200元/月（买衣服和外出消费，不包括男方支出）。此外，小丁的丈夫家在外省，男方每年回老家2次，共计支出5000元左右。

  2013年1月初，两人购置110平方米居室一套，房贷每月1500元。9月份已经装修完毕，准备元旦搬进新家。装修还欠下2万多元债务，小丁和丈夫商量好，自10月开始，每月小丁的工资用于还贷和生活费，男方则每月至少节余5000元用于还装修欠下的债务，争取年底把债务还清。另外，虽然两人已领证，但定在明年5月举办婚礼。

  理财目标：

  两年左右购车生子

  男女双方=计划明年5月举办婚礼，5月前预备储备5万元结婚费用，另外，女方预备储存5000元的私房钱用于灵活开支。两年之内买一辆十万元左右的车，两年之后要孩子。在现有的条件下如何轻松养房，过上小资生活是丁小姐期望的。

  财务分析：

  实现目标压力较大

  建行咸宁分行理财师陈淼称，男女双方即将步入家庭形成期，资产积累刚刚起步，有每月1500元的房贷负债，单位稳定，双方月均支出合计约3600元，开支较大。目前的财务状况维持生活现状还是非常不错，但如果要在明年5月前储备5万元装修费，同时实现买车养孩子的目标，还是需要进行适当的理财规划。

  理财建议：

  积少成多实现“节流”

  理财师建议，从消费开支来看，男方的消费目前还比较合理，因此建议女方对每月开销进行“节流”，使每月收入可节余300—400元，同时建议不要直接存在工资卡里，仅享受活期储蓄的利息。建议最好将每月的工资结余到500元左右，到银行办理“零存整取”的储蓄品种。零存整取这种储蓄方式适合工资收入较低，每月结余有限但希望每月存进一些钱，到期进行消费的人群。

  由于这种储蓄品种要求每月按时续存，如果没有按时续存，将会造成利息的损失，这在无形中对女方的消费起到了约束，从而使其消费的习惯慢慢得以改变。这样一年下来，女方将有6000元左右的存款，完全可以轻松实现年攒5000元私房钱的目标。其次，这笔钱攒下来之后还可以适宜投资超短债基金，有着类活期的流动性和近乎1年定期存款收益率的优势，这样女方就可以轻松进入到月月结余且投资增长的良性理财规划通道。

  另外，在装修债务压力下，男方可适当节流，使每月节余再增加800—1000元左右，可额外储蓄将近5000元，如此合计，年末工资、年终奖以及明年上年的工资，预备的结婚费用将超过50000元。与此同时，每月结余的资金可进行一年期以内的短期债券投资和部分基金定投。

  理财师说：年轻适婚族要对自身投资

  理财师说，丁小姐的案例在年轻适婚一族中具有一定代表性。总体来说，这类人群应该先学会“节流”，梳理每月支出，控制花销。

  男女双方可以从记账开始，一个月过完后回头对支出进行分析，对不必要的支出进行控制，慢慢积蓄起涓涓细流，让自己的财富逐步增多。

  减少支出首先从生活费和其他娱乐费用算起；其次充分利用信用卡、团购等消费优惠，用节省出的钱进行投资理财。

  除节流外，开源也不可忽视，需要尽早完善职业规划。理财师表示，从个人的角度来说，职业生涯规划的作用在于帮助我们树立明确的目标与规划，发挥个人的专长，开发自己的潜能，不断修正前进的方向，最后获得事业的成功，从而改变我们的物质和精神生活品质。本案例中，男方在拿到稳定月薪的前提下每月还可揽私活获额外收入2000元左右，充分体现出其能力还有发挥空间。如此可以摸索和尝试进行新的职业生涯规划，获得事业上更大的成功，同时更快地使自己的物质和精神生活品质得到提高。