不愿意循规蹈矩上班的小刘去年结婚后就毅然决然的辞职了，开始经营自己的甜品店。作为创业一族，小刘在收入增多的同时，风险也增大，如何理财成了他关心的问题。

  现在，小刘的甜品店运转正常，除原材料开支，月均收入约10000元，月雇员工资支出1800元，年底要交房租2.5万元，初步估计年结余约7.34万元。小刘没有保险，银行存款有10万元，分三批存了三个月整存，无其他投资。小刘妻子是小学老师，每月2000元左右的工资用于维持家庭生活开支。

  由于婚后父母从老家来咸宁，让原本90平米的两居室房子显得有点拥挤。因此，小刘计划明年存够15万元首付买第二套房，两年后准备贷款买一辆15万元左右的车，三年之后要孩子。

  分析：

  和朝九晚五的“上班族”不一样，“创业族”往往要自负盈亏，担负的风险更大。受资金有限、创业经验不足等影响，创业一族在初期往往更需要小心翼翼，在确保事业正常运转的同时，还得考虑长远的发展。

  农行咸宁分行理财师称，从小刘的财务状况来看，短期内买房并不难实现。小刘所经营的甜品店目前在咸宁有市场，且经营风险不大，在短期之内也不会再有大的投资，因此对于小刘来说，打理好甜品店，合理打理现有资产能帮其快速实现理财目标。

  理财规划：

  由于每月收支不太固定，因此小刘需要多留一些现金以备不时之需，这部分钱可以用作购买银行日积月累型理财产品或采用7日通知性存款的方式储蓄。剩余的存款可以投资一些银行固定收益理财产品、货币型基金、债券型基金等低风险投资产品等。比如拿出5万元可用来购买银行稳健型理财产品，目前投资期限在半年到一年的银行稳健型理财产品，预期年化收益率在4.5%—5%之间，以投资额为5万元，年收益4.9%来计算，这样一年的收益大概会有4900元左右。

  而在投资稳健型银行理财产品的同时，还可拿出一部分的钱投资中等风险的理财产品，比如利率挂钩结构型理财产品等，这类产品通常保本，且收益浮动，不少产品收益率可超过5%，这样一年下来5万元所取得的收益也至少可达到2500元左右。仅理财产品一年的收益即可达到7400元左右。

  此外，考虑到三年之后要孩子，小刘还可拿出一定数额的钱做基金定投，可将这部分资金的60%用于购买货币基金、债券型基金等低风险基金品种，另外40%的资金选择偏股型基金或股票型基金。

  理财师称，“创业族”的主要经济来源是自己经营的产品以及店铺，因此，创业一族要考虑购买财产险，选择包括房屋及其附属设备与室内装潢、盗抢、电子产品等安全保障的险种。一旦发生盗抢或自然灾害、火灾、爆炸以及外来物体撞击造成的损害，可以进行赔付。

  其次，小刘还可以考虑为自己办理社保，其中包括养老保险以及医疗保险两项。此外，还可以补充购买部分商业保险，主要以定期寿险和意外险为主。年保费控制在1万元左右比较合适。