每年九十月起至年底，是市民购车的高峰期，也是车险续保的高峰期。近段时间以来，不少人都接到多家保险公司的拜访电话，推销车险续保业务。车主们在不知如何选择的同时也不胜其烦：不仅有不同保险公司推销车险，甚至同一家保险公司的不同渠道也在推销。

  面对五花八门、不同渠道的车险该如何选择？续保究竟要保什么？哪种车险投保方式更合适？为此，记者咨询保险公司专业人士。

  险种选择：

  车损险、第三者责任险是首选

  “交强险是强制保险，除此之外，商业车险不可或缺。”近日，记者在人保财险采访时，相关工作人员介绍称，从每年投保和理赔的情况来看，车损险和第三者责任险是车主投保时首先要考虑的，现在车多人多、交通环境复杂，车损人伤的风险概率是最高的。

  该工作人员表示，近几年车损人伤的事故比比皆是，随着死亡赔付标准的大幅提高，在现实理赔中，常常会出现虽然投保了但保额不够导致车主后悔莫及的情况。因此，车主除了要投保外，还应该结合自身条件尽可能选择高一点的保额，不要片面追求低价。

  “有时候一些渠道续保费用的总价是便宜了，却存在着不足额投保的现象，对于大部分车主而言，30万元的三责险比较合适，20万元与30万元之间其实也就差了100多元。”有保险公司工作人员表示。

  “车主还需要根据车辆用途考虑投保车上人员责任险、盗抢险、划痕险和玻璃险。”人保车险工作人员介绍称，对于家庭用车而言，需要为坐车的家人和朋友投一份保障。为车上人员投保车上人员责任险，不仅在出现事故时家人和朋友可以得到相应的补偿，也可以让自己买个安心。

  “很多车主认为家里和公司都有车库，自己的车子也不会乱停乱放，因此没有必要买盗抢险、玻璃险和划痕险，其实这样考虑是不对的。”中华联合财产保险理赔服务部相关负责人表示，在投保盗抢险时考虑的不只是家里有没有车库，因为这只是降低了盗抢、划痕等事故的概率。

  他还表示，对于一般车辆来说，中高档车的玻璃价格、划痕修复费用相对较高，无论新车还是旧车，最好都投保。而如果车辆较为普通，玻璃价格、划痕修复也相对便宜，就可以根据经济情况考虑是否需要购买这两个险种。

  该负责人表示，建议车主在购买保险时足额投保并且附加不计免赔险，因为附加险能起到“四两拨千斤”的作用。例如，通常情况下，保险会有20%“绝对免赔率”，如果附加不计免赔，理赔率可达到100%，车险损失比较大的情况下，不计免赔险的作用就很明显。

  渠道选择：

  各渠道都存在利弊

  “去年在人保投保，今年除了人保车险业务员提醒续保之外，平安、太平洋产险也给我打电话介绍他们的产品，让人不可思议是还有同一家保险公司不同渠道的人向我推荐。”市民傅先生说，有的称和4S店合作推出活动，可以低至5.9折，让人觉得有点不靠谱。

  记者采访时也了解到，时下除保险公司外，4S店、保险中介、网络等也在竞相开展车险业务，因为渠道不同，产品报价也各不一样，尤其在车险续保时，不少车主频繁接到车险续保电话后常常没了主意。

  “各种投保渠道都有其利弊，车主可以根据自身情况做出选择，但不管选择哪种渠道，最好不要一味的关注价格。”人保财险工作人员表示。

  “各家保险公司都在极力的开展电销、网销业务，这一类的业务因为渠道不一样，所以价格通常比常规实体店销售费率上要优惠15%，让车主足不出户就可以办理。”人保财险一负责人表示，由于投保的整个操作过程不是当面完成，所以这种投保方式在方便、实惠的同时也会存在一定的风险。

  “现在保险价格透明化，在4S店投保不仅优惠，而且一旦出险，定损维修、理赔都会相对更方便。”记者咨询汽车4S店时工作人员称，因为中间环节较少，不少车主会选择在4S店续保，“保姆式”的服务更方便。

  “近年除了保险公司在增多以外，像湖北万通保险销售公司这样的保险中介机构也开始在咸宁市场上出现，为投保人带来了不少方便。”市保险行业协会相关负责人表示。

  记者了解到，通过保险中介购买保险产品，售后服务比较好，业务员通常会上门收钱、送保单，省去了车主来回奔波的麻烦，出了事故后还有专人帮你处理，比较适合那些对理赔流程不熟悉的车主。但是选择中介投保也要注意风险，要选择知根知底的可靠中介，以免在投保过程中被误导，花了冤枉钱。