“以前没想过买保险，没想到一咨询，发现好多险种都合适。不过不知道是该一次全部买完，还是可以慢慢补足就好？有哪些保险应该先买上呢？”记者在采访时，经常遇到市民提出类似的问题。

  买保险应该按照怎样的顺序？是否需要“全副武装”？为此，记者咨询了保险人士。

  市民：

  买保险时很纠结

  “明天和意外不知道哪一个先到”是很多保险人士经常说的一句话。很多市民也会考虑：如果生大病，各种医疗费用自己承担得起吗？如果意外去世或残疾，家里负担过重又该怎么办？又该先买哪些险种才能规避可能出现的风险？但出于对保险不了解、保费贵等情况考虑，很多人还是对保险望而却步。

  今年28岁的许女士前不久刚买了一份分红型终身寿险，了解到产品包含50多种重疾，许女士觉得女性可能会有的健康风险这份险种里面都包括了，但听完保险顾问的讲解后，许女士又附加了一份意外医疗。

  “业务员说到的风险都是存在的，当他们介绍时，我也被说服了，很多险种都有想买的冲动。”许女士说，各种疾病发生的概率越来越高，身边也有一些例子，所以这种忧患意识自己很早就有，但不知道是应该一次多买几种保险，还是逐步补足。

  保险顾问：

  基础保障最重要

  “为什么业务员给我介绍的保险计划那么贵？”这是记者在采访时另一个常遇到的问题。

  “很多从业人员的推销目的都是从自己的收入出发，所以往往不去推佣金点很少的平安险，而选择推荐保费较高的保险险种。”采访时一寿险公司保险顾问称，有许多保险业务员在进行销售的时，都会为投保人做出一份完整的规划，从寿险、意外险、医疗险、癌症险一一列举，甚至还包含了年金险、储蓄险、长期看护险等，说这叫做“全餐”或“全险”。这样就导致客户预算超支，从而觉得保险贵。

  太平人寿保险顾问表示，对于收入不高的人而言，一开始在保险上的预算可能不是那么足够，这个时候的保险需求也比较少，所以除了有社保可以应付一些职业的伤病或失能以外，如果所在公司有基本的团体保险，例如意外险、寿险、医疗险，其实就有了基本的保障。因为保费预算不多，能买的保险通常也不会太贵，也就是花小钱买大保障，这也符合保险设计的原则。

  投保可分步进行

  对于多数年龄段的人来说，首选考虑的应该是意外险。意外发生的几率不高，所以保费也便宜，但一旦发生了，可能就是一个家庭难以承担的巨大风险。而根据自己付费能力选择一款保险产品，即便是普通工薪族群也都能负担得起。

  其次要选择的是重大疾病险。对于30岁以下的年轻人，可以利用年龄轻、费率低的优势选择定期型的重大疾病险；对于已经组成了家庭的人士而言，除了防范意外和重大疾病风险，还要防范因病致残甚至身故带来的巨大家庭财务风险。

  对于家庭的经济支柱，定期寿险的保障则要特别加强。以30岁男子投保20年期定期寿险为例，分20年缴费，100万保额的年缴保费仅2000多元。在有了以上这些基础保障性的产品之后，投保人可以再根据自身的需求以及年纪的逐步增长、婚姻和家庭结构的变化、负债情况的变化、保费预算的调整等因素，逐步调整自己和家人的保险安排，比如添加一些医疗费用险、医疗津贴险、年金险等。