重阳节即将来临，送什么给父母能够既表达心意又不落俗套？一些时尚的年轻人选择了给父母买份保单。保险人士表示，趁早为老年人做好保险规划，让老人的未来更有保障，让他们的退休生活更安心，对子女和父母而言，无疑是一个明智的选择。

  老人投保需趁早

  “十一回趟家最大的感受就是爸妈都老了，身体越来越不好了。”刚过完假期回咸宁的小王感叹道，记忆中爸妈身体一直很好，但现在刚到五十岁的他们总是小病不断，而自己又总不在父母身边，很担心爸妈的健康。

  “想来想去，觉得为他们买份保险很有必要。”小王说，随着父母年龄的增长，反应能力、协调能力等各方机能都会有所下降，生病、发生意外损伤的概率大大增加，为父母买份意外险是最合适不过的了。

  记者从多家保险公司了解到，目前市场上的保险品种虽然有很多，但由于老年人患病和遭受意外的风险较高，所以很多险种对投保年龄做出了种种限制，普遍为55岁、 60岁和65岁，且一般与身体健康直接相关的医疗险、寿险对年龄要求比较高。

  “从保险产品的费率考虑，在父母年纪不大时为他们投保，保费相对更便宜，且体检通过率较高，能够从一定程度上避免因为健康原因被保险公司拒保或者被要求增加保费。”新华人寿保险顾问表示，对老人们而言，投保需乘早。

  首先考虑短期意外险

  “为老人做保险规划，首先要考虑的是短期意外伤害险和其他意外医疗附加险。”太平人寿保险顾问表示，这些险种可以帮助提高因意外急诊或患病住院的医疗费报销比例，且费用不高。

  据介绍，短期意外险具有保费低、人身保障高的特点，且费率并不比年轻人高。另外，购买了意外险后，还可同时购买其他意外伤害医疗、手术费用等附加险。如果老人已拥有社保或农村、城市居民合作医疗险，这样保障就比较全面了。

  高回报附加险不可少

  “在为中老年人做保险规划时，应该尽量用价格低的主险来搭配回报尽量高的附加医疗保险，虽然短期意外险可以单独购买，但住院补贴类保险通常都是附加型保险，需要搭配一个主险购买。而主险一般都是保费较高的终身寿险、养老保险，老年人购买不是很划算，因此最好搭配购买。”太平人寿保险顾问表示。

  此外，该保险顾问建议，投保人在购买保费较高的险种如重疾险时，在保费支付方式上应尽量分期缴付。因为老年人的赔付比例高，保险公司承担的风险大，保费上靠近“成本”。因此，50岁以上者购买重大疾病类保险要注意缴费期的问题，避免一次性缴清。这样就摊薄了保费，等于增加了保障功能。

  合理搭配晚年更舒心

  除了老年人的健康外，老有所养、生活得舒心也是大家普遍讨论和关心的问题。对于即将临近退休的人士而言，需要做充分的准备。

  “人步入中老年以后，将面临各种意外风险、医药费用、必要生活开支等，因此在为自己以及父母做养老规划时，应同时要兼顾意外、重疾、养老的理性搭配。”保险人士表示，老人为自己晚年做了充分准备，在退休时才能底气十足，不惧风险。

  “投资养老首先考虑的因素是安全，其次是保值，避免通货膨胀，再次才是增值收益。”中国人寿工作人员表示，中国人寿推出的灵活多样的养老保险产品，如国寿鑫裕保险组合计划、国寿福禄满堂养老年金保险（分红型）等产品均能够满足广大消费者全面的养老保障。