□记者徐浪

  教师这一群体面临的精神压力大，同时患职业病的几率相对较大，提前做好相关的保险规划尤为重要。那么，教师需要哪些保险？如何做好这一群体的保险规划？在教师节来临之际，记者就此采访了保险顾问。

  首先考虑重疾险

  在所有职业中，教师的职业病算是比较多的。尤其是从业多年的中老年教师，早年小病不多加关注和治疗，步入中老年后就可能发展成为重大疾病。虽然大多数老师都有基本医疗保障，但给付比例较小。

  因此，对于老师而言，除参加基本的社保外，还应适当补购商业重大疾病保险，获得较为全面的医疗保障。

  “通常，终身重大疾病保险能给予教师长达一生的保险保障，此类保险一般与两全终身寿险捆绑销售。”新华人寿咸宁中心支公司保险顾问介绍，重大疾病保险可分为终身和定期两种期限，和终身重大疾病险不同，定期重疾险可自成主险，投保人可根据自己需求附加住院津贴等附加险，这类重疾险最长保障期限为30年，不能续保，属于消费型保险，保险期限终止不会返还保费，适合收入一般，只要求重疾保障而不在乎收益的教师群体。教师也可同时购买终身重疾险和定期重疾险来增加保险保障额度，使自己得到充足的保险金保障。

  “老师们如果手头资金充裕，也可以购买分红型重大疾病保险，产品除有保障功能外，每年还可以领取保险公司分红收益，这类产品不仅可以储蓄、抗通胀，一定意义上还可以用来养老。”采访时该保险人士称，分红型重疾险比较适合缴费能力较高、有善于投资理财的教师群体，对于缴费能力一般的老师们来说，保费较低、保障专一的传统型重大疾病保险更合适，虽然不具备分红功能，但拥有与分红型重大疾病保险相同的保障功能，老师们可以根据自己的缴费能力来决定选择何种产品。

  酌情增加养老险

  虽然近年教师收入有所提升，社会保障也更加齐全，但相对部分行业来说工资不高。所以工作期间，基本没有大额储蓄用来养老。而退休后，除固定的退休工资外，也没有其它的收入来源。对他们而言，在物价飞涨的年代，晚年仅靠社保养老金已经无法满足退休后的养老需求。

  对于日常开支有规划、有理财意识的老师们而言，在自己还有一定缴费能力时，可以考虑购买一份养老保险，不仅可以让自己退休后的生活无忧，也可以减轻儿女的经济负担。

  新华人寿相关人士介绍，目前，保险市场上适合用作教师养老保险的保险产品可分为年金保险、分红保险。年金保险属于专项养老保险产品，此类保险的缴费方式为限期缴费，教师在按期缴费到一定年限时就可开始领取养老金。年金保险是生存保险的一个变种，如果教师不幸遭遇意外，保险公司将一次性退还保费或者养老金，此类保险有一定的意外身故保障功能。分红保险也可用作教师的商业养老保险，因为分红保险兼具储蓄和投资功能，在一定程度上起到抗通胀的作用，能达到资金保值或增值的目的。