万众期待中，利率市场化的进程终于向前迈进了一步。中国人民银行决定自今年7月20日起，全面放开金融机构贷款利率管制，取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，贷款利率正式全面放开。

  作为贷款市场主角的银行，对这一政策的反映如何？政策对企业贷款、个体消费又将会造成什么影响？记者对此进行了采访。

  1银行：

  短期影响有限 长期利于改革

  上周，记者走访多家银行了解到，虽然放开金融机构贷款利率管制这一政策已经出台多日，但我市银行都很“淡定”，没有一家银行对当前的贷款政策进行调整。

  “我们暂时还未接到任何贷款政策上调整的通知，看到相关方面的消息也都是通过网络，等总行实施细则出来了，在一些方面可能会作调整。”农行咸宁分行相关负责人说道。在记者询问的银行当中，多数银行的相关工作人员都是这样回答。

  一位股份制银行的工作人员表示，虽然贷款利率浮动区间下限自2012年起调整为0.7倍，但实际执行下限或者靠近下限的并不多。在市场资金需求未明显下降的情况下，贷款利率下限完全放开，对银行而言并没有大的影响。

  虽然多数银行暂时仍采取“按兵不动”应对策略，但从长远看，政策将进一步加快银行业改革步伐。

  “这一次改革释放了利率市场化改革的强烈信号，短期来看影响较小，但未来银行的资产、负债都将面对更加市场化的环境，银行流动性风险管理、资产负债管理、定价能力受此触动会进一步加强。”市人行相关负责人表示，此次改革还可能推动金融机构细分市场、做差异化服务。

  2企业：

  融资成本或降 缓解融资困难

  对于企业来说，融资成本的高低是选择融资渠道的重要因素。“早几年银行资金充裕，对市内重大优质项目的大额贷款利率执行的是基准利率下浮10%，但近三年银行资金面收紧，大额贷款利率多执行基准利率，一些客户因融资渠道广，便选择了其他成本较低的融资方式。”采访时一家银行公司部相关负责人表示，企业重视融资成本，通常会选择融资成本较低的渠道。

  市人行相关负责人称，贷款利率上限和下限全面放开，有利于银行机构发挥市场作用，优化信贷资源配置，将有限的资金用得恰到好处。同时，也利于金融机构创新金融产品，采取差异化的定价策略，转变经营模式。这些都将为企业融资带来更多的选择，企业融资成本可能有所降低。

  对于大型企业特别是优质企业来说，企业议价能力会更强，企业融资将有更多选择。如果时下企业有一个发展前景较好的项目，经过金融机构论证，这个项目盈利能力强，风险相对较小，许多金融机构都愿意贷款，企业就可以从中选择较低利率的贷款、较优质的服务。

  当然，对于小微企业来说，贷款利率的放开也有一定利好。现在小微企业普遍存在贷款难、融资贵问题，小微企业从银行渠道获得贷款困难，就会转而寻求民间融资的高利率资金，对企业的生存有很大制约。如果大企业对于银行的议价能力增强，也有可能会倒逼银行全力开辟小微企业市场，创新适合小微企业的金融产品，把更多的精力和信贷资源投向议价能力较弱、资金需求更迫切的小微企业，小微企业的获贷可能性将加大，有助于缓解小微企业融资难。

  也有业内专业人士分析，政策未来的效果还要看各银行具体如何应对，确定贷款利率水平时对大中小企业如何区别对待。中小企业是否会真正受益，还要看市场主体的博弈，具体有待进一步观察。

  3市民：

  选择空间更大 服务更差异化

  从市民的角度来看，新政对咱们老百姓的金融消费也有利好。

  “这次贷款利率放开，标志着贷款利率市场化基本完成，存款利率市场化将是下一步改革的重点，也是利率市场化改革最为关键的一步，应该会在适当时机、渐进式推进。届时，银行的存款竞争可能更激烈，市民存款将有更多选择。”人行相关负责人表示，目前银行存款利率上限为基准利率的1.1倍，一旦存款利率上限进一步放开，银行间经营和定价的差别可能进一步凸显，一些银行规模较大、实力较强、抗风险能力较强，一些银行规模较小、实力较弱、经营更灵活，不同的银行同一种币种和档次、期限的存款利率可能区别更大，市场竞争的加剧也将推动银行开发出更多定价不同的存款类产品。在此情况下，城乡居民既可以选择高利率产品以期获得高息回报，也可为规避风险选择利息不高但有实力、风险小的银行和产品。

  此外，虽然金融机构贷款利率下限取消，却对个人住房贷款利率7折下限未作调整。从目前我市各行新发放个人首套住房贷款普遍执行基准利率来看，政策保留个人住房贷款下限的实际影响有限，重在体现对房地产调控的配套政策支持。目前，信用记录良好的个人，更容易获得贷款。未来，不同信用状况的个人，从银行获取贷款的利息可能有所不同，办理信用卡的透支额度也将不同，信用良好的优质个人客户将成为市场争夺的对象，选择空间更大。