近段时间，人民币一路高升，美元“跌跌不休”，投资者对外汇理财产品冷落。银行人士建议，如果不是短期内有持外币需要，最好不要持有太多外币。

  外汇理财受到冲击

  “想买些外币理财产品，柜台工作人员说支行网点无法办理，并打电话帮我确定市分行营业部可以办理。”近日，在中行中心花坛网点办理业务时，一位市民这样表示。

  “人民币一直在升值，对外币理财有不小影响。早几年外币理财那么火爆，如今，银行几乎停售外币理财产品，少数银行在推的外币理财产品也只有美元和港币两种。”农行咸宁市分行一位理财师表示。

  “外币定存一年期存款利率才0.8%，10000美元一年到期的存款利息收益大概是80美元，合人民币500元左右；相反10000美元换成人民币约62000元，一年期存款利率为3.25%，一年到期利息收益为2015元。”建行咸宁市分行业务部相关人士表示，个人外币理财收益主要就是通过利率差和汇率差来获得。2008年金融危机之后，全球都在降息，美元和港币都属于年息汇率制，外币利率下降，相反人民币利率在浮动上调。

  采访时有银行人士表示，从2005年中国汇改以来，美元兑人民币中间价已由8.0702跌至6.1925，人民币累计升值幅度超30%。人民币升值影响最大的是银行的QDII产品，这种QDII产品是结构性的，它一般挂钩的是海外基金，汇率的波动，对QDII产品的收益就会有影响。此外，近年，人民币的持续升值，导致客户大量结汇，这也使得除留学换汇外，海淘和海外代购业务也异常火爆。

  不宜大量持有外币

  理财专家表示，在美元兑人民币不断贬值的情况下，如果暂时没有大量的美元使用需求，市民确实不宜长期持有美元。由于外汇市场波动较大，汇率变动带来的收益或损失要远大于定存利率或是理财产品给出的预期收益率。因此，投资者应先对汇率市场有所判断，若认为人民币升值还将持续较长时间，则选择及时结汇，以人民币理财方式达到财富增值目标。

  有人可能会有这样的疑问，人民币持续升值，近一两年有出国旅游或者留学计划，买一笔美元存放是否划算？

  建行公司业务部人士给记者算了一笔账：去年5月9日，1美元兑换6.323元的人民币，而今年5月9日，1美元兑换6.1925元人民币，同样1万美元，人民币与美元的兑换成本节省了1300元左右。2013年4月9日银行间外汇市场人民币汇率中间价为1美元对人民币6.2639元，2013年5月9日为1美元对人民币6.1925元，兑换10000美元，兑换成本在一个月就减少了714元。

  该人士表示，在美元兑人民币不断贬值的情况下，如果暂时没有大量的美元使用需求，市民最好不要长期持有美元。对于持有少量外汇资金的人来说，可能及时结汇兑换成人民币比较划算；但对于资金量比较大而且仍然具有外汇往来需要的外汇持有人来讲，更合理的做法其实是进行结构性存款。

  此外，外币理财并不适合所有的人，而那些没有进入门槛的投资者，只能选择外币定期存款，存在贬值的风险，从目前的情况看，未来人民币依然会继续升值。