近日，五一出游归来的私家车主王先生叫苦不迭。在自驾游途中与别人车辆发生了碰擦，王先生选择了私了，后来却发现对方赔偿的钱不够车辆维修费用，后悔不已。当发生刮擦事故时，究竟该私了还是走理赔程序？很多车主像王先生一样为此感到烦恼。

  王先生说，由于不想耽搁行程，发生碰擦后他接受了别人200元的赔偿私了。选择私了是因为去年车子多次发生刮蹭，当时不想节外生枝，每次出险后第一时间都向保险公司报案，谁知到年末续保时，保费较上一年上涨了10%。总结出经验的王先生暗自决定今年再出现刮擦等小事故时不找保险公司理赔，看情况私了。

  而回到咸宁开车去4S店维修时，却被告知修理费用至少要一千元，这让王先生十分困惑：遇到小刮擦到底该如何处理呢？

  对此，保险人士表示，要把握好临界点选择是否向保险公司申请理赔。记者从多家车险公司了解到，为了奖优罚劣，商业车险费率方面已经实行费率浮动制度。各保险公司大都按照出险次数不同执行不同的费率，如果上年没有发生理赔，保费9折；连续两年没有发生理赔，保费8折；连续三年没有发生理赔，保费7折。

  在保费与理赔次数浮动过程中，有几个临界点，虽然各保险公司不尽相同，但大都依据这一原则。例如，理赔2次与3次、理赔3次与4次，每多理赔一次就可能导致车险保费增加几百元。而根据上述浮动规则，判断车辆出现事故后，要不要找保险公司赔钱，最简单直观的办法就是看车辆维修费用是否超过保费总额的10%，若低于10%，自己掏腰包私了更划算。相反，如果高于10%，报案理赔更划算。

  一车险公司理赔人员为记者进行了演示，以一辆售价为大约20万元的新车为例，车损险、商业三者险、不计免赔、人员险四种商业保险保费合计5287元，再加上交强险950元，合计为6237元。如果该车一年内理赔次数达到或超过三次，按来年保费至少上浮10%来算，其交强险和商业险保费将增加624元。如果修车的费用超过了624元，建议向保险公司报赔。