保险产品不断出新的今天，银保产品因兼具投资、储蓄双重功能，越来越受到人们关注，也成为一些家庭理财新方向。虽然银保产品销售误导问题时见于极端，但对于想尝试银保产品的家庭，有保险人士建议，了解产品的同时做好风险评估。

  银保产品功能全面

  面对股市震荡、楼市调控、通胀压力，有闲钱的家庭会选择了银保产品。他们选择这类产品的原因很简单，因为保底有分红，还有一定保障。

  “购买银保产品的市民中不少选择分红型产品。因为一些银保产品的分红达到4%，甚至更高。”生命人寿咸宁中心支公司相关负责人表示，他们公司承诺的分红基本上都兑现了，因此银保产品销售比较理想。 近日，记者从市区几家银保产品在销售额中占比较大的保险公司了解到，因为银保产品兼具保障和投资收益的功能，家庭的投保的积极性比较高。

  新华人寿相关负责人也表示，随着银行保险市场的不断发展与成熟，各家保险公司越来越重视银保客户的需求，逐步研发新型银保产品。这类新型银保产品除了具备银保产品保障加收益的特性外，还在产品原来的意外身故保障功能基础上，增添可选择附加医疗保险功能，或单独具备医疗保险功能。银保产品正逐渐成为家庭理财的一种新方向。

  并非所有分红产品收益高

  在采访中记者了解到，初次购买的消费者没有真正了解产品，对银保产品保障和收益的功效将信将疑。因此，保险人士表示，消费者投保前对产品进行详细了解，对产品功效做到心中有数。

  前不久，市民卢女士在办理存款业务时，银行工作人员向其介绍了一款银保产品。看到银保产品收益稍高于存款利率，袁女士毫不犹豫的选择了银保产品。不久之后听一朋友说银保收益不稳定，且有不保本的可能，于是卢女士想到退保。有保险公司人士表示，类似卢女士这样的情况有一些，因为新尝试银保产品，心理没有底，对银保产品的印象特别容易受他人言论的左右。

  新华人寿工作人员称，银保产品的形式、功能变得多样化，有些市民跟风消费。他建议市民，在买保险前要问清楚产品特征，不要将银保产品和银行产品弄混。

  很多保险人士表示，银保产品的本质是保险，是规避风险、稳定财务的工具，不能与其他金融产品作简单比较，更不能仅作为储蓄或是投资的替代品。

  投保、退保有方法

  如何购买银保产品？能否退保？就以上市民关心的问题，记者进行了解。

  有保险人士建议，理性分析自己的财务状况，根据承受能力和保障需要，选择趸缴或期缴，这可求助于保险公司理财顾问；充分了解保障范围、缴费年限、退保现金价值等内容，尽可能避免退保，以免造成保障“真空”和不必要的损失。

  还有保险人士表示，消费者在购买银保产品后，要认真查看自己所取得的各种单证和条款是否是自己所希望购买的保险产品，遇到自己不清楚的情况，可以直接拨打保单上公布的保险公司客服电话进行咨询；认真接听保险公司打来的回访电话，如果电话回访人员语速过快或者解释不清楚，应该要求他们复述清楚。

  投保后，发现产品不适合自己怎么办？记者了解到，消费者可以自收到保险合同之日起10日内向保险公司申请撤单，保险公司一般只收取不超过10元的工本费，此外全额退款，这是保险业赋予消费者反悔权利的特别保护机制。另外，在犹豫期结束后，保险合同有效期内，投保人可以要求退保，但保险公司会按照合同的约定向投保人支付退保金，投保人一般会有较大的损失。