分红险既有保障又可分红，受到市场青睐，也迅速成为各大保险公司争相推荐的产品。受去年经济大环境不理想影响，分红险的红利出现缩水，致使一些人产生退保的念头。保险人士提醒，分红险适合长期持有，购买前应先树立保障为主，投资为辅的观念。

  近年保险红利下降

  “当时一个朋友给我介绍这款分红险，觉得预期收益比银行高就买了，没想到分红这么少。”五年前，市民陈先生抱着这样的心态花了6万元在一家保险公司购买了一份分红险。前不久，他咨询保险公司客服了解到，自己目前的红利还不到2000元。“如果当时我将6万元存5年定期，按照当时的利息，现在至少也会有9000多元利息了。”

  记者在几家保险公司的官方网站看到，其分红险的预期收益不一，有的甚至达到5%，但大部分都低于这个数值，在4%左右。不过也有业内人士表示，目前市面上大多数分红险的保证收益部分收益率都在年化（复利）1%-2%之间，最高不超过2.5%，从这两年上市险企年报的分红逐年下降来看，分红险的整体形势不是很乐观。

  “保监会有规定，不允许保险公司对预期的分红作书面承诺，所以没办法预测分红具体会是多少。”新华保险工作人员称，分红险大概有保额分红和保费分红两种形式，收益分为保底收益和分红收益，消费者购买的分红险产品不同，投保计划不一样，红利也不一样。

  “分红险的红利受保险公司经营状况、保单类型、资金投资渠道等诸多因素影响。”生命人寿保险公司相关负责人表示，分红收益根据各家保险公司的经营水平以及市场状况来确定，每张保单的红利分配要看保险公司经营情况。另外，所购买的产品、保费、保额、投保年龄、交费方式、保单年度、现金价值等综合因素都对红利有所影响。

  正确对待红利缩水

  受去年资本市场整体不景气影响，股市、楼市、银行理财等众多投资渠道收益都受到影响，保险分红利润空间也有所缩小。收益下降，不少投保人难免会产生失望的情绪，甚至考虑退保。

  “对于已经持有分红险保单的消费者，如果是在三年内购买的，建议不要轻易退保，因为此时退保的损失比较大。如果确实希望退保，可以查看一下保单后面所附的现金价值表，因为这时退保得到的并不是自己交的保费的全部，而是保单的现金价值，现金价值通常比自己所交的保费少。”新华人寿工作人员表示，分红险的收益应该从长远考虑，短期内根本就看不出来。分红保险从功能上来讲，首先是可以提供保险保障，其次才是分红。

  有保险人士建议，鉴于分红险分红多少不确定、退保又有较大损失，普通的人群、收入不稳定的家庭不宜多买，而更适合拥有稳定收入来源、短期内没有大宗购买计划，且有较强的保险意识的人士购买，但购买之前投保人要对分红险建立正确的认识，即购买分红险是为了满足自己对风险保障的需求，而不是为了分红而购买，因为分红险的本质还是保险，分红不过是锦上添花而已。