□记者 徐浪

  如果你从事高危工作急需保障、如果你一人承担全家人开支、如果你正在偿还贷款手中余钱不多……若要投保，不妨考虑下定期寿险。很多保险公司工作人员表示，定期寿险平常不太引人关注，但保费低、保障全，适宜多类人群购买。

  费率低 保障责任简明易懂

  “同保额、保障范围差不多的不同保险产品，购买10万元保额的一款终身寿险，20年缴费，年保费5520元；购买保额10万元一款两全保险（每三年返本，保障终身），20年缴费，每年缴费8470元；而购买一款定期寿险，保障到60岁，30年缴费，每年保费仅为490元。”有房贷、车贷压力的罗先生对比了定期寿险与终身寿险、两全保险之后，选择了低保费定期寿险。

  定期寿险费率与其他两个产品差距怎么这么大？据了解，最根本的原因就是终身寿险和两全寿险都有储蓄返本的功能，而定期寿险则不含储蓄因素，是完全消费型的，合同“过期作废”，没有现金返还。

  “如果保费预算有限，还是应该先求有保障，避免因缴保费而造成经济压力。”采访时中国人寿工作人员表示，定期寿险可以“用最少的钱，解决最担心的事”，而且年期愈短愈便宜，等日后经济能力许可，可以再购买其他类型保单完善。若本身已经购买有终身寿险的主约，觉得保额太低，想提高保障，还可以在主约里附加定期寿险附约，保费又会更便宜。

  保障高 家庭责任重者更适宜

  记者了解到，对于很多家庭责任重，又没有任何保障的人而言，很多保险公司都极力推荐其购买定期寿险。

  “虽然定期寿险具有费率低、保障程度高的特性，但目前市场上这类保险购买的人并不多，仅少数在短期内从事比较危险的工作且急需保障的人或者背负较重债务负担的人群购买。”新华人寿业务员表示，因为没有储蓄功能与投资收益，不少人觉得不划算。事实上对家庭责任重的人群而言，定期寿险的保费不会造成经济负担，可以用最低的保险费支出取得最大金额的保障，是他们建立保障的最佳选择。

  另外，现在咸宁市场上也有一些纯保障型的保险产品，其保险利益往往涵盖意外身故、重大疾病、医疗费用等多种基础保障需求，保障力度强，保障范围广，由于不涉及保费返还，费率也不高。适合已婚、有子女、有贷款等处于家庭责任最重时期人群投保。