□记者 徐浪

  案例：卢女士一年前为自己投保了一份保额为10万元的重大疾病保险。日前，卢女士得了急性胃炎，花费了3000多元的医疗费。想到自己买过保险，出院之后她就向保险公司申请理赔，保险公司在受理卢女士的理赔申请时发现，其之前购买重大疾病保险时并没有购买附加住院医疗险，所以，此次住院所发生的医疗费用得不到赔付。

  保险公司对此的解释是，卢女士投保重大疾病，而急性胃炎这样的疾病不在重疾保险的理赔范围之内。另外，附加险的保障期限为一年，若要延续此类保障需要按时缴纳附加保险费，若未按时续缴保费，附加险的保障内容就失效，无法得到理赔。

  建议：

  选择实用的附加险

  保险人士表示，不少客户在购买保险时，只投保了主险，而未投保附加险。比如，意外、伤残、疾病、身故等都是保险的涵盖项目，有的人仅投保了身故主险，而觉得意外、伤残、疾病等附加险没有投保。

  “事实上，在生活中，意外发生的概率更高。”采访时新华人寿一位保险顾问称，因此根据自身情况，附加主险以外的险种很有必要的。

  “如何避免‘裸’单很考验代理人的保险专业知识和保险产品组合能力。另一方面投保客户也要有这方面的意识。”保险业资深人士称，很多人买了保险，觉得保障太低，就是因为买了“裸单”而没买附加险。其实，附加险通常保费低但保障高，如果发现自己的保单是“裸单”时，只要身体健康，投保人可以向保险公司申请在主险的基础上，购买附加险完善保障。